Главная » Строительство

Ипотека на строительство частного дома банки


Что нам стоит дом построить — с ипотекой

В статье мы рассматриваем типовые юридические ситуации. Но мы можем помочь в решении именно вашего вопроса. Просто позвоните прямо сейчас по телефону (это бесплатно):

8 (499) 638-44-96 доб. 946 - Москва и область
8 (812) 309-52-81 доб. 587 - Санкт-Петербург и Лен. область
8 (800) 333-45-16 доб. 300 - Остальные регионы

В России жилищное кредитование существует в основных двух вариантах: выдача кредита на приобретение готового жилья и кредитование жилищного строительства. Ипотека под строительство дома предполагает выбор одного из видов кредитования:

  • строительный кредит — краткосрочный, предоставляется для строительства/реконструкции жилья вкупе с финансированием строительных работ;
  • земельный кредит — краткосрочный/долгосрочный, предоставляется для обустройства и приобретения земельного участка под будущее жилищное строительство.

Мы рассмотрим особенности именно строительного кредита, а также порядок получения ипотеки в двух банках: Россельхозбанке и Сбербанке.

Строительный кредит: правовые особенности

Данный вид кредитования предполагает предоставление заёмщику денежных средств в размере и на срок, предусмотренные договорами подряда на выполнение работ и проектов. Сторонами кредитных отношений в данном случае выступают заёмщик, кредитор и некоторые категории юридических лиц:

  • подрядные организации, принимающие участие в строительном цикле;
  • генеральный подрядчик, производящий весь комплекс работ по строительству и монтажу «под ключ»;
  • застройщик-инвестор — компания, инвестирующая средства в жилищное строительство;
  • прочие юридические лица, которые занимаются покупкой недвижимости.
  • залогом в данном случае будет являться объект незавершённого жилищного строительства вкупе с земельным участком.

Принципы ипотечного кредитования:

  • размер кредита не превышает 70% от всех необходимых расходов (стоимости приобретения, обустройства земельного участка, строительства, реконструкции), зафиксированных в закладной, при этом заёмщик вкладывает недостающие средства в размере не менее 30%;
  • ежемесячные выплаты заёмщика не должны превышать 30% от дохода его семьи, при этом учитывается количество членов семьи и величина прожиточного минимума региона;
  • ипотечный кредит — целевой.

Ипотека под строительство дома — Сбербанк

В Сбербанке существует программа ипотечного кредитования под названием «Строительство жилого дома». Рассмотрим условия, требования к заёмщику и прочие нюансы.

Средства предоставляются для индивидуального строительства жилого дома. Банк готов выдать заёмщику от 45000 рублей под 13,5% годовых. Срок кредитования при этом не превышает 30 лет, а первоначальный взнос собственных средств заёмщика составляет не менее 15%.

Порядок получения

  1. Заявителю необходимо предоставить в банк либо в офис его партнёра пакет документов, необходимых для рассмотрения кредитной заявки.
  2. Затем дождаться положительного решения.
  3. Выбрать объект для строительства.
  4. Предоставить пакет требуемых по данному объекту документов.
  5. Подписать кредитную документацию.
  6. Зарегистрировать право на объект в Росреестре.
  7. Получить ипотеку.

Преимущества кредитования в Сбербанке:

  • привлекательная процентная ставка;
  • нет комиссий;
  • для молодых семей — льготные условия (первоначальный взнос от 10%);
  • при рассмотрении заявки применяется индивидуальный подход;
  • если клиент получает зарплату на счёт в Сбербанке, для него существуют специальные условия (-0,5% от процентной ставки, необязательно наличие трудового стажа в один год за последние пять лет, не требуются документы-подтверждения финансового состояния, трудовой занятости);
  • для увеличения суммы кредита можно привлечь созаёмщиков;
  • дополнительно можно получить кредитную карту.

Требования к заёмщикам:

  • 21 — 75 лет (к моменту возврата средств банку);
  • трудовой стаж: от полугода на текущем месте и от года за последние 5 лет.

Документы, нужные для рассмотрения заявки:

  • заявление-анкета (заполняется заёмщиком либо залогодателем юридического лица);
  • паспорта (заявителя, созаёмщиков, поручителей, залогодателей при их наличии);
  • документы-подтверждения финансового состояния, трудовой занятости;
  • документы по залоговому имуществу (если оно выступает в качестве обеспечения).

Документы, необходимые после одобрения заявки:

  • подтверждающие наличие первоначального взноса;
  • по кредитуемому объекту.

Россельхозбанк: ипотека под строительство дома

Далее рассмотрим условия, требования к заёмщику и прочие нюансы ипотечного кредитования в Россельхозбанке.

Условия:

  • валюта: рубли/доллары/евро;
  • минимальная сумма: 2500 евро/3000 долларов/100000 рублей;
  • максимальная: 500000 евро/600000 долларов/20000000 рублей (но не более 85% стоимости строящегося объекта);
  • срок: до 25 лет;
  • комиссия: отсутствует;
  • обеспечение: залог построенного объекта и земельного участка под им;
  • страхование: залогового имущества — обязательно, заёмщика — добровольно;
  • привлечение созаёмщиков: допускается;
  • рассмотрение заявки: до 10 дней;
  • предоставление: открывается кредитная линия;
  • ставки: от 11,9% до 14,5%.

Необходимые документы:

  • заявление-анкета;
  • паспорт;
  • военный билет;
  • документы-подтверждения финансового состояния, трудовой занятости;
  • документы по обеспечению.

Требования к заёмщику:

  • 21-65 лет (к моменту возврата средств банку);
  • трудовой стаж: от 4 месяцев на текущем месте и от года за последние 5 лет;
  • российское гражданство.
Россельхозбанк устанавливает особые условия для молодых семей: для данной категории граждан сокращён размер первоначального взноса (от 10%), существует возможность отсрочки по уплате кредитного долга (на период строительства, при рождении нового ребёнка).

Полный перечень документации, условия кредитования и порядок предоставления средств необходимо уточнять в местном отделении банка.

Не нашли ответа на свой вопрос?

Позвоните прямо сейчас и получите бесплатную консультацию именно по вашей ситуации!

8 (499) 638-44-96 доб. 946 - Москва и область
8 (812) 309-52-81 доб. 587 - Санкт-Петербург и Лен. область
8 (800) 333-45-16 доб. 300 - Остальные регионы

Все звонки бесплатные!

Кредит на строительство дома

Специальные программы

Ипотека молодым

Программа предназначена для поддержки заемщиков после рождения/усыновления ребенка, позволяя в течение льготного периода оплачивать установленные кредитным договором ежемесячные платежи в уменьшенном размере.

  • Программа совместима со всеми программами ипотечного кредитования
  • Семья (заемщик и его супруг(а), в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит), при письменном заявлении с приложением копии свидетельства о рождении/усыновлении ребенка в течение 6 месяцев с момента рождения/усыновления ребенка, может получить льготный период, в течение которого заемщик производит ежемесячные платежи исключительно в счет уплаты начисленных процентов.

Материнский капитал

Материнский капитал при оформлении ипотечного кредита можно направить на частично-досрочное погашение займа или на первоначальный взнос. При этом сам размер первоначального взноса может быть снижен на 10 % от суммы кредита.

  • наличие у потенциального заемщика соответствующего государственного сертификата;
  • предоставление клиентом справки из Пенсионного фонда РФ, в которой указывается размер вашего семейного капитала;
  • использование средств сертификата для частичного внесения первого взноса по ипотеке материнским капиталом или на цели частично-досрочного погашения имеющегося займа.

Кредит по одному документу

Программа ориентирована на тех клиентов, которые не располагают временем или возможностью для сбора документов, подтверждающих уровень дохода и занятость.

Для подачи заявки на кредит достаточно предъявить паспорт и заполнить заявление-анкету на кредит.

Преимущества «Кредита по одному документу»:

  • отсутствие необходимости сбора документов, подтверждающих занятость, уровень дохода, образование, семейное положение и пр.;
  • скорость принятия решения;
  • привлекательные и конкурентные условия кредитования.

Полный перечень условий кредитования, а также подать заявку на ипотечный кредит можно обратившись к специалисту в отделении АО «АЛЬФА-БАНК». Регионы предоставления услуги
Москва и Московская область, Санкт-Петербург, Воронеж, Екатеринбург, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Новосибирск, Пермь, Ростов-на-Дону, Самара, Томск, Тюмень, Уфа, Хабаровск, Челябинск

Назначь свою ставку

Программой предусматривается возможность сэкономить на ежемесячных платежах и по общим итогам выплат. В рамках программы предполагается внесение определенной суммы (которая исчисляется в % от общей суммы кредита) единовременно при оформлении кредита для снижения ставки по ипотеке (также на определенный %).

Снижение процентной ставки

Кредит на строительство дома

Как я брала ипотеку в банке Металлинвест

Сразу скажу – история со счастливым концом. Решила в июле 2015 г. взять кредит на покупку квартиры в Липецке. Собрала документы,в другой банк. через день отказали в ипотеке. Используя свои связи, выяснила, что причина отказа - ДВА непогашенных мною кредита. Точно знаю, что такого быть не может! Поскольку застройщик очень хотел мне продать квартиру (а я очень хотела купить), то, поверив, что.

Своя дешевле съемной!

В банке Юникредит мы брали ипотеку ровно год назад. Пока никаких претензий нет, ежемесячно на счет закидываем по 23 тысячи, зачисляется в счет ипотеки автоматически, проверяем через интернет-банкинг. Сам процесс оформления заявки и подписания документов на ипотеку занял меньше недели. Кроме того мы воспользовались специальной ипотечной программой на новое жилье. Для покупки квартиры нам нужно.

Светлана Ивановна, Москва

Отзыв о кредитном специалисте Габдрахмановой Алсу Ильхамовне

27.12г. нашей семьей была оформлена ипотека в банке ПАО «Ак Барс Банк» по договору №1060249127405007 от 27.12г. Выражаем огромную благодарность специалисту по ипотечному кредитованию Габдр-ой Алсу Ильхамовне. Компетентность, вежливость, терпимость, оперативность и не только эти качества сочетаются в Алсу. В процессе работы с ней мы получили исчерпывающую информацию по всем.

Гузель Сайфетдинова, Москва

Про кредит

Взял кредит в компании «Кредитование бизнеса», нужно было срочно рассчитываться с долгами по другим займам. Заинтересовал небольшой процент, обещанный компанией при оформлении подобных кредитов. В конечном итоге с учетом всех страховок и прочего процент получился выше обещанного, но значительно ниже того, который я платил в общем по всем своим кредитам. Еще хочу отметить человеческое отношение.

Не оставили в беде

В 2014 году я приобрела квартиру по ипотечному кредиту в банке с названием ПЕРВОБАНК. Все вроде бы шло хорошо, пока я не потеряла работу. Платить по ипотеке стало невозможно. Банк естественно подает в суд. Пока шли судебные тяжбы,мое финансовое положение значительно улучшилось и я смогла выплатить все просроченные платежи и проценты по ним. К этому моменту ПЕРВОБАНК прекратил свое существование.

Ирина Кислицина, Москва

Быстрое решение по ипотечному кредиту

Квартиру мы нашли давно и забронировали ее (внесли залоговый платеж агенту недвижимости). Долго изучали ипотечные проценты на вторичное жилье. Увидели рекламу РосЕвроБанка и приехали к ним в офис. Условия понравились сразу, думали, что реклама умалчивает о подводных камнях. Получили ставку 9,75%, но пришлось выполнить ряд условий и оформить чуть больше документов (комплексный договор ипотечного.

Ксения Кузьмина. Москва

Спасибо большое банку тинькофф за ипотеку

Спасибо большое банку тинькофф за одобрение ипотеки!в свое время у меня была испорчена кредитная история,кредитов давно уже нет,но банки отказывали в ипотеке,после заполнения анкеты в банке тинькофф было одобрено положительное решение от банка партнера. ура. всем рекомендую банк тинькофф,все делаеться бесплатно,никаких подводных камней!

Лучшие условия ипотеки в Челябинской области

Покупали квартиру по цепочке одновременно с продажей загородного дома в ипотеку в этом же банке. Деньги с продажи составили первоначальный взнос более 40%. Подтверженния дохода не требовалось (для меня важно т.к. работаю без официального оформления трудоустройства). Продавцу покупаемой нами квартиры деньги зачислили на счет в момент подачи документов в МФЦ (для выполнения этого условия в МФЦ.

Хорошая работа

Продавал квартиру. У покупателей ипотека в Бинбанке. Я переживал что могут возникнуть у меня проблемы при выплате мне денег т. к. у меня имеются долговые обязательства перед другим банком и теперь еще и коллекторами. Но все прошло гладко и конфидециально. Расчет получил полностью в течении суток после регистрации сделки! Спасибо Бинбанк за Вашу работу!

Помогли в оформлении ипотеки

Мы взяли ипотечный кредит для приобретения квартиры в городе Химки. Помимо этого являемся постоянными клиентами Группы ВТБ и хотим выразить очень благоприятное впечатление от сотрудничества с Вами. Хотим отметить всех сотрудников Ваших отделений и филиалов за корректное и внимательное отношение к клиентам! Просим выразить особую благодарность, и глубочайшее уважение, работнику ВТБ24 Ю, Елене.

Ирина Николаевна Малюк, Москва

Кредит на строительство частного загородного жилого дома

Не все могут позволить себе строительство загородного дома за счёт зарплаты. При этом многие хотят построить жильё за 1-2 года. В таком случае не обойтись без кредита. Банк одолжит нужную сумму, но для этого потребуется залог. Чаще всего им выступает земля, на которой планируется стройка или другие объекты недвижимости. Если их нет или права ещё не оформлены, то в качестве гарантии возврата денег могут выступать поручители. Когда дом будет достроен, вы сможете получить налоговые вычеты: до 260 тыс. руб. с расходов на стройматериалы и оплату труда рабочих, а также до 390 тыс. руб. – с процентов по ипотечному кредиту.

Рассчитать кредит на строительство дома в 2017 году в банках Москвы и России

Что такое ипотечный кредит?

Заемщики

Оформление ипотеки

Выплаты долга

Полезное об ипотеке и займах

© 2009–2017 ООО «Сравни.ру». Наш адрес: 109544, г. Москва, бульвар Энтузиастов, дом 2, 26 этаж.

При использовании материалов гиперссылка на sravni.ru обязательна.

Изменение пароля прошло успешно

Регистрация прошла успешно

На указанный Вами адрес e-mail будет выслан запрос, для подтверждения регистрации перейдите по ссылке.

Источники: http://domananeve.ru/info/ipoteka/chto-nam-stoit-dom-postroit-s-ipotekoy.html, http://alfabank.ru/get-money/mortgage/programs/construct/, http://www.sravni.ru/ipoteka/na-stroitelstvo-doma/

Комментариев пока нет!

Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр внизу: код подтверждения