Главная » Строительство

Жилищный кредит на строительство дома


Обзор условий кредита на строительство жилого дома

Среди ипотечных программ Сбербанка есть не только кредиты на приобретения готового жилья, заемщикам доступен и кредит на строительство дома. Он отнесен к категории кредитов на жилье. Для получения кредита на индивидуальное строительство жилого дома, банк выдвигает следующие и вполне стандартные требования к заемщику:

  • Особенности кредита на строительство
  • Документы для оформления
  • возраст заявителя -от 21-го года;
  • возраст максимальный -75 лет на тот момент, когда кредит будет считаться погашенным;
  • стаж -от 6-ти месяцев;
  • возможно привлечение до трех созаемщиков, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита.

Особенности кредита на строительство

Этот вид кредита значительно отличается от стандартной ипотечной программы, когда покупается уже готовое жилье, имеющее фиксированную оценочную стоимость, и без проблем оформляется в залог. Здесь же получается, что стройку оставить в залог нельзя, а без залога выдача кредита невозможно. Поэтому, в зависимости от ситуации, Сбербанк может предложить оформление на следующих условиях:

  1. под залог земельного участка, на котором будет вести строительство. Конечно, участок должен находиться в собственности заявителя;
  2. под залог любой другой недвижимой собственности заявителя. К примеру, квартиры или другого дома. Если это будет дом, то земельный участок, на котором он находится, также должен быть оформлен как залог.

Имущество, оставленное в залог, обязательно страхуется на случай утраты или повреждений в пользу Сбербанка. Полис должен быть действующим на весь срок выдачи кредита на строительства. На земельные участки это требование не распространяется. Условия предоставления кредита Кредит выдается в трех валютах -это рубли, доллары и евро, сумма займа может быть 300000 рублей, 10000 долларов или 7000 евро. Максимально возможный лимит кредитования будет зависеть от проведенной независимой оценки рыночной стоимости залога. Эта цифра не может превышать 85% от суммы, указанной в акте оценки. Срок выдачи ограничивается 30-ю годами. Первоначальный взнос является обязательным условием и составляет от 15% при стандартном оформлении и от 10% при оформлении по программе Молодая семья с наличием детей.

Обеспечение по кредиту

  • Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
  • На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).
  • В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома / его части(доли) требуется оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок, на котором находится данный дом.

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

Что касается ставок, то они зависят от валюты кредитования, выбранного срока и внесенного первоначального взноса. Таблица процентных ставок выглядят так:

Документы для оформления

Для оформления кредита на строительство дома необходимы следующие документы:

  • заявление;
  • паспорта заемщика и созаемщиков;
  • документы относительно трудоустройства и размера заработка;
  • документы на залог;
  • документы, подтверждающие, что у заявителя есть первоначальный взнос.

Список необходимых документов будет зависеть от каждого конкретного случая и может меняться по требованию Сбербанка. После предоставления всех необходимых бумаг Сбербанк рассмотрит заявку за 2 -5 рабочих дней. Перед непосредственным обращением в Сбербанк каждый желающий может сделать предварительный расчет кредита на строительство на сайте Сбербанка. Заполнив все поля, и нажав кнопку Рассчитать, справа можно будет увидеть предварительный график платежей и основные кредитные характеристики, включая переплату и размер ежемесячного платежа. Все расчеты кредитного калькулятора Сбербанка являются справочными и не носят обязательный характер, более точную информацию вы получите в офисах банка.

Поделитесь статьей с друзьями

Не нашли ответ на свой вопрос? Посмотрите здесь

Выберите удобный для Вас способ оставить комментарий или отзыв:

Wordpress ВКонтакте FaceBook

Кредит на строительство в Сбербанке 04.12 в 11:01

Можно ли взять кредит на строительство нежилого помещения?

CreditMoney 07.06 в 21:32

Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования при условии предоставления документов, подтверждающих увеличение стоимости строительства жилого дома на период строительства, но не более 2-х лет с даты предоставления кредита.

Mishkal 17.08 в 15:28

Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования при условии предоставления документов, подтверждающих увеличение стоимости строительства жилого дома на период строительства, но не более 2-х лет с даты предоставления кредита.

Можно ли взять кредит на строительство дома под материнский капитал в 2017 году

Одной из заявленных целей применения маткапитала выступает улучшение жилищных условий. Многие россияне решают построить собственное жилье.

Возможно ли в 2017 году получить займ на постройку дома под материнский капитал?

Оформление ипотечных займов под материнский капитал позволило многим россиянам обрести собственное жилье. Но подобный способ улучшения условий проживания подходит далеко не всем.

Кто-то не может взять ипотеку, а кто-то не желает, предпочитая самостоятельное возведение жилья. Можно ли получить в 2017 году целевой кредит на строительство дома под материнский капитал?

Основные моменты

Выплачивать материнский капитал в России продолжат и в 2017 году. Но капитал не индексируется, как это было раньше. Величина маткапитала на 2017 год равна 453 026 рублей.

По распоряжению Президента РФ выплата данного пособия продолжится до 31.12. Очевидно, что выплачиваемой суммы мало для возведения дома «с нуля».

Но данных средств может хватить на закупку основных стройматериалов. Допускается расходование материнского капитала на возмещение затрат за уже осуществленное строительство.

Когда гражданин планирует увеличить площадь дома посредством пристройки дополнительных помещений, то расходы также разрешается возместить средствами маткапитала.

Реконструкция жилья приравнивается к полноценному строительству.

Во всех описанных ситуациях главная проблема в правильном документальном оформлении. Важно подтвердить целевое использование средств и собрать все нужные документы.

Определения

Материнский капитал являет собой государственную субсидию. Законодательно она закреплена в ФЗ №256 от 29.12.2006 .

С 2007 года маткапитал выплачивается российским семьям, которые имеют более одного родного или усыновленного ребенка. При этом право на получение субсидии возникает лишь единожды.

Целью господдержки выступает разрешение демографической катастрофы, ныне имеющей место в России. Государством предусмотрены определенные цели, на какие могут тратиться полученные средства.

Например, нельзя потратить маткапитал на погашение потребительских кредитов. Тратить материнский капитал разрешается после того, как ребенок достигнет трех лет.

Определившись с целью использования, надлежит подать заявление в ПФР, бланк которого можно скачать здесь .

Только при получении разрешения на использование госсубсидии можно воспользоваться средствами маткапитала.

Также надо знать, что ПФР не выдаст заявителю наличные деньги без должного подтверждения. Средства будут перечислены на счет компании или продавца, оказавшего услугу .

Или же потребуется представить документы о самостоятельном строительстве. К разрешенным целям использования относятся:

  • улучшение жилищных условий;
  • получение ребенком образования;
  • лечение ребенка;
  • создание пенсионных накоплений родителей.

Возможность использования средств маткапитала появляется только после вступления в права, то есть получения соответствующего сертификата.

Для получения такового надлежит обратиться в Пенсионный фонд РФ с необходимыми документами:

  • заявление по установленному образцу;
  • копии паспорта заявителя и свидетельств о рождении детей;
  • справки из паспортного стола, подтверждающие гражданство детей (если муж не резидент РФ).

При соблюдении всех требований и положительном решении Фонда в течение месяца будет подготовлен именной сертификат, подтверждающий право на получение маткапитала.

Действующие нормативы

В Госдуме РФ рассматривается вопрос о возможности применения МК, не ожидая достижения трех лет ребенком.

Но пока досрочно использовать субсидию разрешается только на погашение жилищного кредита .

В п.6 ст.7 ФЗ №256 от 29.12.2006 указаны сроки использования средств выделенной субсидии. В большинстве случаев применить деньги можно, когда ребенку минет три года.

Исключение присутствует в п.6.1 ст.7 того же закона – до трехлетия ребенка допустимо потратить средства для погашения целевых жилищных займов и ипотеки.

Как взять кредит на строительство дома. Кредит под строительство дома

Автор Денис Шарапов April 23, 2015

В настоящее время огромное количество жителей крупных мегаполисов мечтает обзавестись недвижимостью за чертой города, где нет запредельного ритма жизни и суеты. Но приобрести домик в деревне сегодня сможет далеко не каждый, поэтому многие предпочитают самостоятельно возводить загородное жилье в соответствии со своими пристрастиями и пожеланиями. Вместе с тем следует учесть, что это не только трудоемкая, но и очень затратная в финансовом отношении процедура. Стройматериалы сегодня стоят недешево. Где взять средства? Многие идут в банковское учреждение и оформляют кредит на строительство дома.

Что важно помнить

Безусловно, кому попало займы финансовая структура не выдает. Ее сотрудники тщательным образом присматриваются к потенциальному заемщику. Следует отметить, что сегодня оформить кредит на строительство дома гораздо сложнее, чем одолжить деньги у того же банка на приобретение готовых апартаментов.

Это объясняется тем, что в первом случае кредитная организация рискует сильнее, поскольку большая часть недостроев относится к категории неликвида. Именно по этой причине банковские структуры ведут жесткий отбор тех, кому можно доверить денежные средства на возведение жилого объекта.

Особенности кредитования

В 99% случаев кредит на строительство дома не выдается без залогового обременения. Как правило, оценке подлежит крупное имущество: земельный участок, автотранспортное средство, квартира или дом. Также не стоит забывать о том, что максимальный размер выдаваемого займа не может превышать 70% стоимости объектов, находящихся в залоге.

Необходимо отметить, что процентная ставка, устанавливаемая по вышеуказанному кредиту, выше той, которая фиксируется в ипотечной программе на приобретение готового жилья. Объясняется это просто: банковские структуры стараются обезопасить себя от повышенных рисков.

Кредит на строительство дома относится к категории целевых сделок, соответственно, выдаваться он может траншами в течение всего срока, отведенного на реализацию проекта. При этом процентная ставка может дифференцироваться - максимальной она будет на начальной стадии строительства.

Особенностью целевых займов является тот факт, что денежные средства должны тратиться строго по назначению. Как правило, кредит под строительство дома носит долгосрочный характер (от 10 до 30 лет).

Потенциальные заемщики также должны помнить о том, что оформление займа для возведения жилого объекта недвижимости предполагает внесение первоначального взноса, который, как правило, составляет 25-30% от суммы договора.

Что требуется для оформления

Какие документы необходимо предоставить в банк, чтобы оформить кредит под строительство дома? Перечень таков:

  • документ, удостоверяющий личность,
  • свидетельство о браке (если есть),
  • заявление,
  • правоустанавливающие документы на залоговое имущество.

Кроме этого, сотрудники банка требуют предоставления справки о доходах. Дело в том, что кредит на строительство частного дома выдается платежеспособным заемщикам. Также в некоторых кредитных организациях обязательна процедура поручительства: в роли гаранта исполнения обязательств может выступить работодатель, один из родителей заемщика или другое лицо.

Если вы оформляете кредит на строительство частного дома, то вы должны представить в банковское учреждение смету затрат и проектную документацию, которая предварительно согласовывается с компетентной организацией. Обращаться за этим следует в Госархстройинспекцию - орган государственного архитектурного строительного контроля. Только после этого можно продолжать оформлять кредит на строительство дома. Рассчитать смету помогут специалисты, которые имеют большой опыт работы в этой области.

Условия ипотечного кредитования

В настоящее время широкий выбор программ ипотечного кредитования предлагает Сбербанк . Молодые люди, состоящие в браке, могут воспользоваться льготными условиями таких займов. Их преимущества заключаются в том, что в роли созаемщиков могут выступать родители клиента, при этом можно рассчитывать на одобрение крупной суммы займа.

Молодой семье может предоставляться отсрочка на погашение кредита сроком до пяти лет, однако платить проценты все же придется.

Банк ВТБ 24 также предлагает молодой семье взять кредит на строительство дома. При оценке платежеспособности заемщика может приниматься во внимание не только заработная плата супругов, но и их ближайших родственников. Заемщикам предоставлена возможность погасить сумму займа досрочно, причем данная процедура не предусматривает наложения штрафов. Также может быть предоставлена отсрочка на погашение кредита сроком от 3 до 5 лет.

Что нужно учитывать еще

В каждом банковском учреждении существуют индивидуальные условия выдачи кредита, поэтому каждая программа имеет свою специфику. Денежные средства могут выдаваться частями – для каждого этапа строительства отдельно. Перед каждой выдачей денежных средств банковское учреждение оставляет за собой право убедиться на практике, как идет реализация проекта и насколько эффективно тратятся заемные средства. Перед тем как отправится в кредитную организацию, выясните, нет ли в вашем регионе проживания каких-либо социальных программ для новоиспеченных семей по постройке или приобретению жилья.

Если таковые имеются, то обязательно изучите их условия. Такие проекты, как правило, серьезно экономят семейный бюджет.

Льготные условия предоставления кредита

Российское законодательство предусмотрело для некоторых категорий ряд льгот при выдаче кредита для строительства дома. Они распространяются на военнослужащих, членов многодетных и малообеспеченных семей, лиц, которые пострадали в результате катастрофы на Чернобыльской АС и так далее.

Для вышеуказанных лиц предусмотрен норматив на льготную жилую площадь. Если размеры апартаментов его превышают, то на дополнительные квадратные метры льготы не действуют. Также необходимо документально подтвердить свой социальный статус. Как правило, льготная ставка не превышает 10%.

Похожие статьи

Источники: http://sbankin.com/uslugi/obzor-uslovij-kredita-na-stroitelstvo-zhilogo-doma.html, http://jurist-protect.ru/kredit-na-stroitelstvo-doma-pod-materinskij-kapital/, http://www.syl.ru/article/180739/new_kak-vzyat-kredit-na-stroitelstvo-doma-kredit-pod-stroitelstvo-doma

Комментариев пока нет!

Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр внизу: код подтверждения